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助力生猪生产 保险该怎么做
      
原发表日期: 2020-03-05  原作者: 记者 张宏斌  文章来源: 金融时报  
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  2020年中央一号文件提出,恢复生猪生产将要采取综合性措施,确保2020年年底前生猪产能基本恢复到接近正常年份水平。简言之,中央一号文件主要提出了三个方向,一是保障猪肉供给;二是补栏增养和疫病防控相结合;三是加强市场监测和调控,做好猪肉保供稳价工作。
 
  为了落实和完成中央一号文件提出的目标和任务,金融手段的组合运用是十分必要的,尤其是对于生猪养殖业来说,保险的作用不容忽视。近日,《金融时报》记者就保险如何助推生猪产业发展的问题,采访了两家保险公司负责人。
 
  保险产品组合创新是正道
 
  在涉及如何把握政策导向,优化生猪保险产品创新的策略与途径时,受访保险机构的负责人均认为,单一保险产品已不适合政策和市场的需要,组合的、多维度的保险产品成为必然。
 
  据锦泰保险公司成都分公司副总经理幸科介绍,在国家政策的大力推动下,地方政府也在积极跟进。根据四川省财政厅、四川省农业农村厅、四川省银保监局《关于推动生猪保险工作促进生猪稳产保供的通知》(川财金[2020]6号),自2020年2月17日起暂时将中央补贴的育肥猪保险费率调整为5.5%,在此前成都市执行费率为4%,该费率的调整降低了保险公司经营育肥猪养殖保险的经营风险,一定程度上提高保险经办机构的积极性。该《通知》同时鼓励保险机构加大涉猪商业保险、生猪价格指数保险。生猪收入保险等相关产品的开发和宣传,按照“基本保险+商业保险”“生猪保险+”等模式推动提高生猪的保障水平。由此可见生猪保险产品优化方向或将向着收入保险、“生猪保险+”、“基本险+附加险”等模式发展。
 
  生猪收入保险对生猪产量和价格风险进行了双重保障,保障水平由原来保直接物化成本大幅提高到基本覆盖生猪生产全部成本,有助于提高农户养殖积极性,巩固生猪养殖成效,保障农户收入,保障生猪产业持续稳定发展等多重目标,同时减少金融机构的放贷风险,促进农村金融市场的发展。
 
  中航安盟保险公司成都支公司总经理吴毅表示,保险公司在产品创新方面,也要紧跟政策方向,加大生猪价格指数保险、生猪收入保险等相关产品的开发及宣传力度,推动生猪“一揽子保险”业务的整合,提高生猪保险的保障水平,促进生猪产业的稳产保供。
 
  首先就是要提高保障水平,发挥保险的最基本职能。据介绍,该公司在2017年就已开展生猪商业补充保险,在传统的财政补贴生猪养殖保险基础上,为养殖户提供了更高保障程度的产品,截至目前,该公司已承保农户73户次,发生赔款219万元,后期也将持续推进扩大规模。其次,针对补栏增养和疫病防控相结合的要求,保险公司可以针对具体疫情创新保险产品,如,该公司在非洲猪瘟疫情期间开发的非洲猪瘟扑杀补偿保险作用显著。最后针对文件中提到的做好保供稳价工作,保险公司可以相应地开发优化应对市场风险的价格指数保险、收入保险以及“保险+期货”等创新型产品,该公司去年已进行了生猪收入保险模型的试点,为生猪“保险+期货”的开展进行了前期准备。
 
  保险产品助力信贷服务
 
  就生猪保险与银行信贷服务之间如何结合的问题,幸科表示,该公司通过采取保单质押的方式,以保单增信提高贷款农户信贷低位,帮助农户解决融资难的问题,保单质押是指对有贷款需求客户的保单中约定,出险时其借款方(银行)可就赔款优先受偿。
 
  2019年出台的《农业保险高质量发展指导意见》中指出,鼓励探索开展“农业保险+”,推进农业保险与信贷、担保、期货(权)等金融工具联动,扩大“保险+期货”试点,探索“订单农业+保险+期货(权)”试点。将产业政策与信贷政策紧密结合,对于逾期还款的农户,建立违约农户惩戒机制,暂缓开具检疫证明。
 
  吴毅则认为,推进生猪保险与银行信贷(包括保单质押)、融资担保、期货等金融工具的联动是非常必要的。这将切实解决养殖户当前面临的资金压力和困难,实现对生猪生产全产业链的金融支持,着力解决生猪养猪户的后顾之忧。
 
  他提出,生猪保险与银行信贷服务的结合,可以通过“活体抵押贷款”的开展进行连接,即银行等信贷机构通过开展“活体抵押贷款”,为农户提供通过抵押生猪获得贷款的方式,拓宽养殖户的贷款融资渠道,同时保险公司配套提供保证保险和生猪养殖保险,既防范了借款人信用风险,解决信贷机构后顾之忧,又为农户生猪养殖提供风险保障,减轻农户养殖风险。
 
  生猪疫情要协同应对
 
  由生猪疫情引发的一系列问题,保险公司应如何应对?
 
  幸科表示,该公司针对生猪理赔开通保险理赔绿色渠道,通过内部会议决策对保险理赔手续进行最大可能简化:针对疫情期间缺少生猪查勘照片等理赔资料的理赔案件,该公司根据村委会、乡镇政府相关部门出具的无害化证明材料予以理赔;同时针对赔案量激增的情况,通过采取案件批量处理的形式,以村为单位进行立案,对理赔资料按照合理比例抽查,加快赔案审理和赔款支付。2019年非洲猪瘟疫情期间,该公司为简阳、新津两个区县累计赔付2291.16万元,保单年度赔付率249.94%,为当地生猪恢复生产、保障供应作出积极贡献。
 
  幸科同时建议,应严格执行愿意投保的养殖户愿保尽保政策,同时严格确认养殖户的生物防控措施是否按照要求执行,时刻关注生猪疫情情况,一旦发现疑似疫情会与相关部门及时沟通,严格执行足额承保要求。
 
  幸科指出,在生猪疫情期间,该公司理赔工作遇到较多困难,其中一个方面是需要反复在政府农业畜牧部门和农户之间奔波,校对理赔数据的准确性和真实性。未来生猪保险开展过程中,建议不仅仅是保险公司与政府之间应该形成及时良性的数据互动和信息互动,在政府各级部门之间也应该及时共享、校验养殖业数据,以保证数据的准确性和实时性。不仅能减少大灾期间生猪从查勘到赔付的时间,更是促进养殖业保险发展的重要举措。
 
  吴毅表示,自生猪疫情爆发,该公司启动农业保险大灾应急预案。同时,总分公司第一时间统筹查勘定损力量,全力做好生猪查勘定损工作。在生猪理赔工作中,第一时间达到出险现场取证,安抚受灾农户,不惜赔、不拖赔、不乱赔,及时足额支付赔款。此外,全力做好保险支持生猪保供复产工作,助力生猪产业的发展。同时,鼓励分支机构开展生猪防灾减灾工作,防止疫情的发生和扩大。
 
  吴毅指出,一是建议政府根据《重大动物疫情应急条例》建立生猪政府扑杀封顶赔付机制;二是建议全面建立并落实政府生猪扑杀补偿机制,提高扑杀补助标准;三是设立政府主导下的全省生猪养殖保险巨灾基金,有效应对、化解生猪重大疫情风险。
 
  政府主导下的金融协同发力
 
  金融要想服务好生猪产业,政府是重要的统筹者。这也是受访的两家保险公司负责人的共识。
 
  幸科认为,在金融服务生猪产业过程中,政府应该是生猪产业扩大生产、融资信贷良好环境的创造者。
 
  首先,加强信息、数据共享、资源整合,政府各相关部门要与各金融机构建立信息沟通共享机制,及时协调解决政策措施落实中遇到的新情况、新问题,帮助金融机构及时掌握生猪养殖企业生产、受损情况,为金融机构有效开展信贷评估、查勘定损等工作营造良好环境。
 
  其次,提高保险、银行等金融机构积极性,通过补贴、注入风险补偿金、建立农险大灾风险分摊机制等形式提升金融机构参与生猪产业的积极性,同时提升担保增信水平,通过推广保单质押等形式,促进银行保险等金融企业联动。
 
  再次,加强对银行业机构的引导,要积极稳妥推进银行拓宽抵质押品范围,为生猪活体抵押登记、流转等提供有力支持,为稳妥开展生猪活体抵押贷款铺平道路。
 
  最后,做好生猪产业规划,积极拓展生猪产业多元融资渠道,积极引导产业投资资金和保险资金加大对生猪养殖产业链上龙头企业的投资合作力度,助力生猪养殖企业提高生产能力和集约水平,进一步提升市场竞争力。
 
  幸科强调,未来生猪养殖将会更加重视生物安全疫情防控,对中小户加强宣传培训,同时产业信息化程度加强,屠宰、加工在地方产业规划上更加重视匹配,对此政府应该也会出台一些相应的政策来支持和引导。
 
  吴毅则认为,在政府主导下,保险公司、银行信贷、融资担保多方整合,协同服务,进一步加大对生猪生产全产业链的金融支持,促进生猪产业的健康可持续发展。
 
  吴毅指出,针对生猪产业的金融服务,目前需要政府支持的是推动生猪期货尽快挂牌上市,通过期货市场形成远期生猪价格,为生猪价格保险、“保险+期货”的开展提供价格依据支持,在此背景下,保险公司才能接受更大范围的价格波动,以更大积极性参与创新,进行“保险+期货”等创新型产品试点。
 
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